농지연금은 신청하는 해의 12월 31일 기준으로 만 60세 이상이고 영농경력이 합쳐서 5년 이상인 농업인이, 2년 넘게 가진 전·답·과수원을 담보로 맡기면 가입할 수 있습니다. 2026년에 신청한다면 1966년 12월 31일 이전에 태어난 분이 나이 조건을 채웁니다.
농지연금은 한국농어촌공사 농지은행이 운영하는 제도입니다. 농지를 팔지 않고 담보로만 맡긴 채 매달 연금을 받고, 그 농지에서 농사도 계속 지을 수 있다는 점이 주택연금과 비슷하면서도 다릅니다. 다만 조건 가운데 하나라도 어긋나면 상담 단계에서 바로 막히기 때문에, 신청서를 쓰기 전에 아래 조건을 하나씩 대조해 보시는 편이 시간을 아낍니다.
농지연금 가입조건 세 가지 — 나이, 영농경력, 농지
가입조건은 사람에 대한 조건 두 가지와 농지에 대한 조건 한 가지로 나뉩니다. 사람 쪽은 나이와 영농경력이고, 농지 쪽은 땅의 종류와 보유 기간, 사는 곳과의 거리예요.
| 구분 | 조건 (농지은행 가입요건 기준) |
|---|---|
| 나이 | 신청연도 12월 31일 기준 만 60세 이상 (농지 소유자 본인) |
| 영농경력 | 전체 영농 기간을 합쳐 5년 이상 |
| 농지 종류 | 공부상 지목이 전·답·과수원이고 실제로 농사에 쓰는 땅 |
| 보유 기간 | 2년 이상 보유 (상속받은 농지는 돌아가신 분의 보유 기간 포함) |
| 거리 | 주소지가 농지와 같은 시·군·구나 붙어 있는 시·군·구, 또는 직선거리 30km 이내 |
나이는 주민등록상 생년월일로 따집니다. 신청하는 날이 아니라 그해 마지막 날을 기준으로 보기 때문에, 2026년 안에 생일이 지나 만 60세가 되는 분이라면 연초에 신청해도 나이 조건은 맞아요.
영농경력 5년은 신청 직전에 이어서 농사를 지은 기간이 아니어도 됩니다. 젊을 때 3년, 퇴직하고 나서 2년처럼 띄엄띄엄 지은 기간을 합쳐서 5년이면 인정되죠. 경력은 농지대장, 농업경영체 등록확인서, 농협 조합원 가입증명서(준조합원은 제외), 국민연금 경감대상 확인서류 같은 서류로 확인합니다.
거리 조건은 2020년 1월 1일 이후에 새로 산 농지부터 적용됩니다. 그 전부터 가지고 있던 농지라면 지금 멀리 떨어져 살아도 거리 때문에 막히지는 않아요.
농지에 이미 근저당 같은 권리가 잡혀 있으면 원칙적으로 가입이 어렵습니다. 그래도 앞선 채권최고액이 농지 가격의 15% 미만이라면 가입할 수 있다는 예외가 있어서, 대출이 조금 남아 있다고 바로 포기할 일은 아니에요.
근저당 금액은 등기부등본 을구에 채권최고액으로 적혀 있으니, 농지 가격과 나란히 놓고 비율을 계산해 보면 됩니다.
농지연금 담보로 쓸 수 없는 농지
사람 조건을 다 채워도 땅 때문에 안 되는 경우가 꽤 있습니다. 농지은행 가입요건에 적힌 제외 농지는 다음과 같습니다.
- 압류·가압류·가처분이 걸린 농지
- 불법 건축물이 있는 토지
- 본인과 배우자 말고 다른 사람과 함께 가진 공동소유 농지
- 개발지역이거나 개발계획이 확정된 지역의 농지
- 농기계가 드나들기 어려운 농지
- 자녀나 형제 등 제3자 명의의 농지
2018년 1월 1일 이후에 경매·공매나 매매·증여로 취득한 농지도 원래는 제외 대상입니다. 하지만 신청일 기준으로 2년 넘게 가지고 있고 30km 안에 살고 있다면 가입할 수 있어서, 최근에 산 농지라고 무조건 안 되는 건 아니에요.
자주 생기는 일이 하나 있습니다. 부모님이 농사를 지으셨는데 등기는 자녀 이름으로 되어 있는 경우인데, 이때는 그 농지를 담보로 쓸 수 없습니다. 제가 보기엔 신청 전에 등기부등본 한 통만 떼어 봐도 소유자 이름, 공동소유 여부, 근저당 금액이 한꺼번에 보이니, 저라면 이것부터 확인하겠어요.
농지연금 받는 방식과 방식별 가입 나이
농지연금은 크게 평생 받는 종신형과 정해진 기간만 받는 기간형으로 나뉩니다. 방식마다 가입할 수 있는 나이가 다르기 때문에, 60세라고 모든 방식을 고를 수 있는 건 아니에요.
| 방식 | 받는 기간 | 가입 가능 나이 |
|---|---|---|
| 종신정액형 | 가입자(또는 승계한 배우자)가 돌아가실 때까지 | 60세 이상 |
| 전후후박형 | 평생, 처음 10년은 더 많이 | 60세 이상 |
| 기간정액형 | 5년·10년·15년·20년 | 5년 78세, 10년 73세, 15년 68세, 20년 63세 이상 |
| 경영이양형 | 5년·10년·15년·20년 | 60세 이상 |
| 은퇴직불형 | 5년~10년 | 5년 80세 ~ 10년 65~75세 |
전후후박형은 가입 초기 10년 동안은 정액형보다 더 많이 받고, 11년째부터는 더 적게 받는 방식입니다. 몸이 건강해서 돈 쓸 일이 많은 60대에 조금 더 받고 싶은 분이 고르는 방식이죠.
경영이양형은 지급 기간이 끝나면 농지 소유권을 공사에 넘기는 대신 더 많은 연금을 받습니다. 땅을 자녀에게 물려줄 생각이 있다면 맞지 않는 방식이에요. 은퇴직불형은 농지이양 은퇴직불사업을 신청한 농업인을 위한 것으로 직불금·임대료·농지연금을 함께 받으며, 영농경력이 10년 이상이어야 합니다.
필요할 때 꺼내 쓰는 수시인출형도 있지만, 농지은행 지급방식 안내에 지금은 "가입 제한 중"으로 표시되어 있습니다. 총지급가능액의 30% 안에서 인출하는 방식인데, 당장은 고를 수 없다고 보시면 됩니다.
처음 고른 방식이 나중에 맞지 않을 수 있으니, 상담할 때 방식별로 받을 금액을 나란히 뽑아 달라고 하시는 편이 좋습니다.
농지 값 매기는 법, 재산세 감면과 배우자 승계
연금액은 농지 가격에 따라 달라집니다. 농지 가격은 개별공시지가의 100%와 감정평가 가격의 90% 가운데 가입자가 고릅니다. 공시지가가 시세보다 많이 낮은 동네라면 감정평가 쪽이 유리할 수 있고, 반대라면 공시지가 쪽이 나아요. 경영이양형과 은퇴직불형은 공시지가를 골라도 감정평가를 따로 거칩니다.
세금 쪽 혜택도 있습니다. 담보로 맡긴 농지의 재산세는 6억 원 이하이면 전액 감면되고, 6억 원을 넘으면 6억 원까지 감면돼요.
연금을 받는 동안에도 그 농지에서 직접 농사를 짓거나 다른 사람에게 빌려줄 수 있습니다. 그래서 농사 소득이나 임대료를 연금과 따로 얻을 수 있는데, 농지를 방치하거나 훼손해서 기한 안에 고치지 않으면 연금이 멈춥니다.
가입자가 돌아가시면 배우자가 이어받아 배우자가 돌아가실 때까지 계속 받을 수 있습니다. 단, 신청할 때 배우자가 55세 이상이었고 연금 승계를 선택해 둔 경우에만 그렇습니다. 승계한 배우자는 6개월 안에 소유권 이전등기와 채무 인수를 마쳐야 하고, 이를 하지 않으면 지급이 멈추니 날짜를 꼭 챙기셔야 해요.
압류 걱정이 있는 분은 '농지연금지키미통장'을 쓰면 됩니다. 2026년 2월 1일부터 이 통장에 들어온 연금은 월 250만 원까지 압류로부터 보호됩니다.
내 농지로 매달 얼마를 받을 수 있는지는 농지은행 누리집의 예상연금조회에서 나이와 농지 정보를 넣어 계산해 볼 수 있습니다. 적용 금리도 같은 곳에서 안내하니 숫자는 그 화면으로 확인하시는 게 정확합니다. 집을 담보로 하는 경우의 금액은 주택연금 수령액 계산 글에 나이·집값별 표로 정리해 두었습니다.
농지연금 신청 순서와 준비 서류
신청은 농지은행 누리집에서 시작합니다. 순서는 다섯 단계입니다.
- 농지은행·농지연금 누리집에서 본인인증 후 신청서 작성
- 관할 지사 상담원이 전화로 상담
- 서류를 지사에 직접 내거나 우편으로 보냄
- 심사와 승인 (진행 상태는 마이페이지에서 확인)
- 승인 뒤 관할 지사를 찾아가 약정 체결
누리집으로 신청한 뒤 14일 안에 서류를 내지 않으면 그 신청은 자동으로 취소됩니다. 우편으로 보낼 때는 서류에 신청번호를 꼭 적어야 해요.
| 단계 | 준비 서류 |
|---|---|
| 신청할 때 | 신분증 사본(배우자 포함), 담보 농지 등기부등본·부동산종합증명서(필지별 1부), 농업경영체 등록확인서 |
| 감정평가를 고를 때 | 감정평가의뢰 동의서, 감정평가 보수료 대납요청서 (자필서명) |
| 약정 체결할 때 | 가족관계증명서, 주민등록초본(주소변동 포함), 인감증명서와 인감도장(또는 본인서명사실확인서), 본인 명의 통장사본, 등기권리증 |
컴퓨터가 어려우면 전화부터 하셔도 됩니다. 농지연금 상담전화는 1577-7770이고 평일 오전 9시부터 오후 6시까지 받습니다. 농지은행 지사 찾기 화면에서 농지가 있는 곳의 지사를 확인할 수 있으며, 신청 대상과 기한을 한 장으로 본 농지연금 신청 대상·방법·기한 안내도 있습니다.
농림축산식품부 보도자료(2026년 10월)에 따르면 농지연금 예산은 2026년 2,766억 원에서 2027년 3,444억 원으로 늘어날 예정입니다. 같은 자료에서 가입 대기가 10년 넘게 걸린다는 말은 사실이 아니라고 밝혔고요.
자주 묻는 질문
농지연금을 받으면서 농사를 계속 지어도 되나요?
네, 됩니다. 담보로 맡긴 농지를 직접 경작하거나 남에게 임대해서 연금과 따로 소득을 얻을 수 있습니다. 다만 농지를 놀리거나 훼손한 채 기한 안에 바로잡지 않으면 연금이 멈춥니다.
자녀 명의로 된 농지도 농지연금에 쓸 수 있나요?
안 됩니다. 담보 농지는 가입자 본인 소유여야 하고, 자녀나 형제 같은 제3자 소유 농지는 담보로 쓸 수 없습니다. 본인과 배우자 말고 다른 사람과 함께 가진 공동소유 농지도 제외됩니다.
농지에 대출이 남아 있으면 가입이 안 되나요?
대출 규모에 따라 다릅니다. 앞선 채권최고액이 담보 농지 가격의 15% 미만이면 가입할 수 있고, 그 이상이면 먼저 줄여야 합니다. 정확한 판단은 관할 지사 상담에서 받습니다.
참고한 자료
2026년 11월 기준