유족연금과 본인 국민연금, 둘 다 받으면 유족연금 30%만 더 · 국민연금 배우자 유족연금

유족연금과 본인 국민연금이 한 사람에게 같이 생기면 둘 중 하나만 고를 수 있고, 본인 국민연금(노령연금)을 고르면 유족연금액의 30%를 더 받으며, 유족연금을 고르면 유족연금만 받습니다(국민연금법 제56조, 2026년 11월 기준).

그래서 "남편 연금과 내 연금을 둘 다 받는다"는 말은 반만 맞습니다. 어느 쪽을 고르느냐에 따라 한 달에 몇만 원씩 차이가 나는데, 기준은 생각보다 단순합니다. 내 노령연금이 유족연금의 70%보다 많으면 내 연금을 고르는 편이, 적으면 유족연금을 고르는 편이 금액이 큽니다. 아래에서는 법이 정한 방식, 실제 계산 예시, 국민연금 배우자 유족연금을 받는 조건과 끊기는 경우를 차례로 적었습니다.

유족연금과 본인 국민연금, 법이 정한 선택 방식

국민연금법 제56조는 한 사람에게 국민연금 급여를 받을 권리가 두 개 이상 생기면 본인이 고른 하나만 주고 나머지는 지급을 정지한다고 정해 두었습니다. 이걸 '중복급여 조정'이라고 하죠. 남편이 세상을 떠나 아내에게 유족연금이 생겼는데 아내도 자기 노령연금을 받고 있다면, 바로 이 조항이 적용되는 거예요.

다만 고르지 않은 쪽이 유족연금이면 완전히 사라지지는 않습니다. 같은 조 제2항에 따라 유족연금액의 100분의 30, 즉 30%를 고른 급여에 얹어 줍니다. 이 비율은 2016년 11월 30일부터 20%에서 30%로 올라 지금까지 그대로예요.

한 가지 예외가 있습니다. 고른 급여가 반환일시금일 때는 유족연금의 30%가 붙지 않습니다. 가입기간이 10년이 안 돼 본인 몫을 일시금으로 돌려받는 분이 여기에 해당할 수 있으니, 일시금을 받기 전에 공단에 꼭 물어보세요.

고르는 쪽	받는 돈	남는 쪽
본인 노령연금	노령연금 전액 + 유족연금의 30%	유족연금 70%는 지급정지
유족연금	유족연금 전액	본인 노령연금은 지급정지
반환일시금	일시금만	유족연금 30% 추가 없음

어느 쪽을 고르든 지급이 멈춘 급여는 없어지는 게 아니라 '정지' 상태로 남아요. 고른 급여가 끝나면 남은 급여를 다시 받을 수 있는지는 공단에서 개별로 확인해 주는 부분입니다.

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유족연금 선택과 본인 연금 선택, 금액 비교 예시

숫자로 보면 바로 감이 옵니다. 아래 세 가정은 계산 방법을 보여 드리려고 만든 예시 금액이고, 실제 금액은 가입기간과 소득에 따라 사람마다 달라요.

예시	본인 연금 고를 때	유족연금 고를 때
본인 40만 원 · 유족 60만 원	40만 + 18만 = 58만 원	60만 원
본인 50만 원 · 유족 50만 원	50만 + 15만 = 65만 원	50만 원
본인 42만 원 · 유족 60만 원	42만 + 18만 = 60만 원	60만 원

첫 번째 경우는 유족연금을 고르는 쪽이 한 달 2만 원 많습니다. 본인 연금이 작은데 유족연금은 큰 경우, 그러니까 배우자가 오래 가입했고 본인은 가입기간이 짧았던 집에서 흔히 생기는 모양이에요.

두 번째 경우는 반대입니다. 본인 연금과 유족연금이 50만 원으로 같으면 본인 연금을 골라야 30%인 15만 원이 더 붙어 65만 원이 됩니다. 유족연금만 받으면 50만 원에서 끝나니 한 달에 15만 원, 1년이면 180만 원 차이죠.

세 번째 경우는 어느 쪽을 골라도 60만 원으로 똑같습니다. 본인 연금 42만 원이 유족연금 60만 원의 딱 70%이기 때문입니다. 이 경계선이 바로 다음 소제목에서 쓰는 기준입니다.

본인 연금이 경계선 바로 위나 아래라면 차이는 한 달 몇천 원에 그칩니다. 반대로 경계선에서 멀수록 잘못 골랐을 때 손해가 커지죠.

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유족연금의 70%를 기준선으로 쓰는 법

본인 연금을 고르면 "본인 연금 + 유족연금 × 0.3", 유족연금을 고르면 "유족연금 × 1"입니다. 두 식이 같아지는 곳이 본인 연금 = 유족연금 × 0.7이에요. 그래서 내 노령연금이 유족연금의 70%보다 많으면 본인 연금 쪽이, 70%보다 적으면 유족연금 쪽이 금액이 큽니다.

계산은 세 번이면 끝납니다. 공단에서 안내받은 유족연금 예상액에 0.7을 곱하고, 그 숫자를 내 노령연금 월액과 비교하면 됩니다. 기준선을 미리 표로 만들어 두면 이렇습니다.

유족연금 월액	70% 기준선	내 연금이 이보다 많으면
30만 원	21만 원	본인 연금 선택
40만 원	28만 원	본인 연금 선택
50만 원	35만 원	본인 연금 선택
60만 원	42만 원	본인 연금 선택
80만 원	56만 원	본인 연금 선택

제가 보기엔 이 비교에서 제일 많이 틀리는 부분은 유족연금을 '배우자가 받던 연금 그대로'로 생각하는 것입니다. 유족연금은 고인의 기본연금액에 40~60%를 곱해 정하기 때문에, 생각보다 작게 나오는 경우가 많아요. 기준선을 계산하기 전에 유족연금 예상액부터 공단에서 정확히 받아 두시는 게 순서입니다.

계산 예시를 더 여러 경우로 보고 싶으시면 유족연금 중복 계산법 글에 따로 정리되어 있습니다.

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국민연금 배우자 유족연금, 받는 금액과 끊기는 경우

국민연금 배우자 유족연금은 고인이 국민연금에 가입한 기간에 따라 금액이 정해집니다. 국민연금법 제74조를 보면 가입기간 10년 미만은 기본연금액의 40%, 10년 이상 20년 미만은 50%, 20년 이상은 60%에 부양가족연금액을 더한 금액이에요.

고인의 가입기간	유족연금 지급률	더해지는 것
10년 미만	기본연금액의 40%	부양가족연금액
10년 이상 20년 미만	기본연금액의 50%	부양가족연금액
20년 이상	기본연금액의 60%	부양가족연금액

노령연금을 받던 분이 돌아가신 경우에는 상한이 하나 더 있습니다. 유족연금이 고인이 받던 노령연금액을 넘을 수 없어요. 일찍 받기 시작해 깎인 연금을 받던 분이라면, 유족연금도 그 금액 안에서 정해진다는 뜻입니다.

유족연금을 받는 순서도 법에 정해져 있습니다. 배우자가 1순위이고, 그다음이 25세 미만이거나 장애가 있는 자녀, 60세 이상이거나 장애가 있는 부모, 19세 미만 손자녀, 60세 이상 조부모 순입니다. 앞 순위가 있으면 뒤 순위는 받지 못합니다. 그리고 사망 당시 고인이 생계를 책임지던 사람이어야 하고요.

배우자 유족연금이 멈추거나 없어지는 경우도 알아 두셔야 합니다. 수급권이 생기고 3년 동안 지급한 뒤에는 55세가 될 때까지 지급을 멈추는데, 장애가 있거나, 25세 미만이나 장애가 있는 자녀를 부양하거나, 일정 소득이 있는 일을 하지 않으면 멈추지 않습니다. 60~70대 어르신은 이미 55세가 넘었으니 이 정지는 대부분 해당이 없어요.

재혼은 다릅니다. 배우자인 수급권자가 재혼하면 유족연금 수급권 자체가 없어지고(제75조), 나중에 다시 살아나지 않습니다. 저라면 재혼을 생각하는 분께는 유족연금이 끊긴 뒤 본인 노령연금만으로 생활이 되는지 먼저 계산해 보시라고 말씀드리겠어요.

배우자 유족연금을 받는 기본 조건, 즉 고인의 가입기간과 보험료 납부 기간 기준은 유족연금 조건 글에 표로 모아 두었습니다.

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유족연금 청구와 선택 신고 순서

유족연금은 저절로 들어오지 않고 청구해야 나옵니다. 본인 노령연금을 받고 있는 분이라면 청구할 때 두 급여 중 무엇을 받을지 함께 정하게 됩니다.

1. 국민연금공단 고객센터(국번 없이 1355)나 가까운 지사에 유족연금 예상액을 묻습니다.
2. 내 노령연금 월액과 유족연금의 70%를 비교해 유리한 쪽을 정합니다.
3. 지사 방문이나 공단 누리집으로 유족연금을 청구하면서 받을 급여를 고릅니다.
4. 첫 지급 뒤 통장에 들어온 금액이 안내받은 금액과 맞는지 확인합니다.

청구에 필요한 서류는 사망 원인과 가족 관계에 따라 달라지므로, 1355 상담 때 내 경우에 맞는 서류 목록을 받아 두시면 지사에 두 번 가는 일이 줄어듭니다.

기한도 있습니다. 국민연금법 제115조에 따라 급여를 받을 권리는 5년 동안 쓰지 않으면 시효로 사라집니다. 장례와 상속 정리로 정신이 없더라도, 유족연금 청구는 미루지 않는 편이 안전합니다.

상속 재산과 고인의 연금 가입 내역을 한 번에 확인하고 싶다면 정부24의 안심상속 원스톱 서비스가 있어요. 사망신고를 할 때 같이 신청할 수 있습니다.

사망신고와 유족연금 청구는 창구가 다르니, 주민센터 일을 마친 뒤 공단 지사 방문 날짜를 따로 잡아 두시면 덜 헷갈립니다.

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자주 묻는 질문

유족연금과 본인 국민연금을 둘 다 전액 받을 수는 없나요?

받을 수 없습니다. 국민연금법 제56조가 둘 이상의 급여가 생기면 하나만 고르게 하고, 본인 연금을 고른 경우에만 유족연금의 30%를 더해 주도록 정했기 때문입니다.

국민연금 배우자 유족연금은 재혼하면 어떻게 되나요?

수급권이 없어집니다. 국민연금법 제75조에 배우자인 수급권자가 재혼한 때를 소멸 사유로 적어 두었고, 한 번 소멸한 수급권은 다시 생기지 않습니다.

유족연금 30%는 반환일시금을 받을 때도 붙나요?

붙지 않습니다. 제56조 제2항이 고른 급여가 반환일시금인 경우를 30% 추가 지급에서 빼 두었기 때문에, 일시금을 고르면 일시금만 받습니다.

참고한 자료

• 국가법령정보센터 — 국민연금법 제56조(중복급여의 조정)
• 국가법령정보센터 — 국민연금법 제73조(유족의 범위 등)
• 국가법령정보센터 — 국민연금법 제74조(유족연금액)
• 국가법령정보센터 — 국민연금법 제75조·제76조(소멸·지급 정지)
• 국가법령정보센터 — 국민연금법 제115조(시효)
• 국민연금공단 — 알기 쉬운 국민연금, 연금급여

2026년 11월 기준